Tasas de interés de la línea de crédito

Propósito de la sección

La sección “Información de tasas de interés” dentro del formulario de creación o edición de una línea de crédito permite definir el tipo de tasa que se aplicará a los créditos asociados. Esta configuración es esencial, ya que determina el cálculo de intereses tanto en el desembolso como durante la vigencia del crédito, impactando directamente en las cuotas y la rentabilidad de la operación.

El sistema ofrece tres modalidades principales de tasas: Tasa fija, Tasa DTF y Tasa Usura. Cada una responde a un esquema de cálculo diferente y puede ajustarse según las políticas internas de la entidad.

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1. Tasa Fija

La Tasa Fija es un valor constante establecido por la entidad para los créditos de esta línea.

• Esta tasa no varía en el tiempo, ofreciendo previsibilidad tanto al cliente como a la institución.

• Se define manualmente en el campo tasa deseada.

• El sistema mostrará simultáneamente una tasa fija referencial, calculada a partir de la Tasa de Usura Máxima Mensual publicada por la Superintendencia Financiera.

• Esta tasa referencial tiene carácter informativo y sirve para verificar si la tasa configurada se encuentra por debajo o por encima del límite legal permitido.

⚠️ Advertencia:
Si la tasa fija establecida supera la tasa de usura legal vigente, el sistema mostrará una alerta antes de permitir el guardado. La acción podrá confirmarse únicamente bajo responsabilidad del usuario con los permisos adecuados.

Ejemplo práctico

Si la tasa de usura mensual es 3,10% E.M., y el usuario define una tasa fija de 3,25%, el sistema mostrará:

“La tasa definida (3,25%) supera la tasa máxima legal vigente (3,10%). ¿Desea continuar?”

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2. Tasa DTF (Tasa variable referenciada)

La Tasa DTF permite establecer un interés variable, calculado a partir del valor de la DTF vigente (Depósitos a Término Fijo).

• Esta tasa fluctúa según los reportes semanales del Banco de la República o la fuente oficial que la entidad defina.

• El sistema permite sumar puntos adicionales sobre la DTF, generando una tasa ajustada.

Por ejemplo:

Si la DTF actual es 1,20% y se configuran +1,5 puntos, la tasa resultante será 2,70% E.M.

Esta configuración ofrece mayor flexibilidad frente a cambios en el mercado financiero, adaptando el costo del crédito a las condiciones económicas.

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3. Tasa Usura (Tasa variable ajustada hacia abajo)

La Tasa Usura también permite definir una tasa variable, pero en este caso restando puntos a la tasa de usura máxima vigente.

• Se utiliza cuando la entidad desea mantener una tasa competitiva sin superar los límites legales.

• El sistema toma como referencia la tasa efectiva mensual derivada de la tasa de usura efectiva anual.

• El usuario puede definir cuántos puntos restar.

Por ejemplo:

Si la tasa de usura efectiva mensual es 3,10% y se configuran -0,5 puntos, la tasa aplicada al crédito será 2,60% E.M.

Esta modalidad resulta útil cuando se busca operar con márgenes controlados pero ajustables según la regulación.

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4. Origen de las tasas

Las tres modalidades de tasa disponibles (Fija, DTF, Usura) se alimentan del módulo de Parámetros → Utilitarios → Tasas, donde se registran y actualizan los valores de referencia.

💡 Nota: Los detalles sobre la configuración de las tasas en el módulo de parámetros se explican en un libro independiente, “Parámetros de la Plataforma”.

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5. Resumen operativo

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Conclusión

La configuración de tasas en una línea de crédito permite adaptar el producto a distintas estrategias financieras: estabilidad (fija), ajuste con el mercado (DTF) o control regulatorio (usura).
Una gestión cuidadosa de este parámetro asegura la correcta aplicación de intereses y el cumplimiento de los límites legales establecidos.