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Simulador de Crédito

Ruta:

Crédito → Procesos → Simulador

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Descripción general

El Simulador de Crédito es una herramienta que permite calcular el valor estimado de la cuota mensual o el monto máximo que el usuario puede solicitar, según las condiciones financieras de la línea de crédito seleccionada y la capacidad de pago del solicitante.

Esta funcionalidad es esencial tanto para los asesores comerciales como para los usuarios finales, ya que ofrece una proyección previa del crédito antes de su registro formal en el sistema.

Sección: Información del crédito a simular

En esta sección se deben diligenciar los campos necesarios para realizar la simulación.
Cada parámetro influye directamente en el cálculo de la cuota y en la validación del cupo disponible.

Campo Descripción
Empresa* Selecciona la empresa o pagaduría con la cual está asociado el solicitante. Este dato es obligatorio, ya que cada empresa puede tener condiciones específicas de crédito y tasas personalizadas.
Línea de crédito* Permite elegir la línea de crédito disponible (ej. Libre inversión, Educativo, Vehicular, etc.). Las condiciones financieras (tasa, tope, plazo máximo, atributos) se cargan automáticamente según la línea seleccionada.
Plazo Número de meses en que se desea pagar el crédito. Afecta directamente el valor de la cuota.
Valor de desembolso Monto total que el solicitante desea recibir. Puede modificarse para observar cómo cambia la cuota mensual.
Cuota Muestra el valor aproximado de la cuota mensual calculada con base en los parámetros anteriores. Si el salario no permite cubrir la cuota, el sistema mostrará una alerta de capacidad insuficiente.

Funcionamiento del simulador

  1. El usuario selecciona empresa y línea de crédito.

  2. El sistema carga automáticamente los parámetros financieros: tasa de interés, gastos de cobranza, tope mínimo y máximo, etc.

  3. Al ingresar el plazo y el valor del desembolso, el sistema calcula:

    • La cuota mensual estimada.

    • El porcentaje del salario neto que representaría la cuota.

  4. Si la cuota supera el 50% + 1 peso del salario neto registrado, el sistema emitirá el mensaje:

    “No tiene cupo disponible para solicitar un crédito.”

  5. El usuario puede ajustar el plazo o el monto para encontrar una simulación viable.

Casos de uso comunes

  • Asesor comercial: puede proyectar diferentes montos y plazos para ofrecer alternativas al cliente.

  • Cliente final: puede verificar cuánto puede solicitar antes de llenar el formulario de solicitud.

  • Área de riesgo o crédito: puede validar la capacidad de pago antes de aprobar un crédito.

Ventajas del simulador

  • Evita rechazos por falta de cupo.

  • Permite ofrecer simulaciones personalizadas y transparentes.

  • Mejora la experiencia del usuario al mostrar información clara antes de la solicitud formal.

  • Contribuye al cumplimiento de políticas de crédito responsable.

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