🏁Introducción al módulo de Créditos

Objetivo del módulo

El módulo Créditos de la plataforma MILI concentra y gestiona de forma integral todo el ciclo de vida de los créditos otorgados a los empleados pertenecientes a una pagaduría con convenio activo.
Su propósito es garantizar un proceso ordenado, auditable y seguro, desde la recepción de la solicitud hasta el cierre del crédito, integrando la operación de las áreas de análisis, riesgo, tesorería y cartera dentro de una misma interfaz administrativa.

Rol dentro del ecosistema MILI

El módulo de Créditos es el corazón operativo de la plataforma, pues conecta directamente la gestión de las pagadurías con los empleados beneficiarios y los inversionistas que financian las operaciones.
Su correcta configuración permite controlar los montos colocados, los estados de cada crédito, los desembolsos, la documentación legal y los pagos asociados a cada ciclo de nómina.

Perfiles de usuario involucrados

Cada perfil dentro del sistema MILI tiene permisos y responsabilidades específicas dentro del flujo de créditos:

Perfil	Función principal en el módulo
Empleado (App MILI)	Solicita el crédito, adjunta documentos y sigue el estado de su solicitud.
Pagaduría	Verifica y aprueba que el empleado pertenece a su nómina antes de enviar el crédito al área de análisis.
Analista de Crédito	Evalúa la información del solicitante, revisa documentos, calcula capacidad de pago y recomienda aprobación o rechazo.
Tesorería	Efectúa el desembolso, valida cuentas bancarias y registra comprobantes financieros.
Administrador MILI	Supervisa el flujo completo, configura líneas de crédito, tasas, cupos y parámetros generales.

Flujo general del proceso de crédito

El proceso crediticio dentro de MILI sigue un flujo estructurado y controlado que garantiza trazabilidad y cumplimiento normativo.
El esquema general se puede resumir en las siguientes etapas:

Solicitud del crédito
- El empleado ingresa desde la App MILI, selecciona su pagaduría y línea de crédito.
- Adjunta los documentos requeridos y envía la solicitud.
Validación de la pagaduría
- La empresa verifica que el solicitante pertenece a su nómina y aprueba el envío de la solicitud al Backoffice.
Revisión y análisis
- El analista valida datos, capacidad de endeudamiento, embargos y política de riesgo.
Aprobación
- Según el resultado del análisis, el crédito se aprueba, se ajusta o se rechaza.
Desembolso
- Tesorería ejecuta el pago al empleado o proveedor según la modalidad.
- Se genera el comprobante y se notifica al beneficiario.
Seguimiento y cobranza
- El crédito pasa a cartera activa, donde se monitorean los pagos y se gestionan las cuotas vencidas.

🔎 Cada etapa genera un registro automático en el historial del crédito, permitiendo conocer quién, cuándo y cómo se realizó cada acción.

Integración con otros módulos

El módulo de Créditos se integra directamente con los siguientes componentes del sistema MILI:

Módulo relacionado	Función de integración
Pagadurías	Verifica la afiliación y el cupo disponible de la empresa.
Tesorería	Gestiona los desembolsos y pagos automáticos.
Cartera	Controla el recaudo de cuotas y la gestión de mora.
Parámetros	Define tasas, políticas de riesgo, plazos y montos máximos.
Usuarios	Determina permisos y niveles de aprobación dentro del flujo.

Beneficios del módulo

Centralización total del proceso crediticio.
Automatización del flujo de aprobación y desembolso.
Trazabilidad documental completa.
Control de cupos por pagaduría y por línea de crédito.
Integración directa con el módulo de cartera para control de pagos.
Reducción de errores humanos en la gestión y conciliación.

Resultados esperados

Con la correcta implementación del módulo de Créditos se espera:

Mayor eficiencia operativa y reducción del tiempo de aprobación.
Transparencia y trazabilidad en cada operación.
Cumplimiento normativo en las políticas de libranza.
Visibilidad en tiempo real del estado de los créditos y su desempeño financiero.