Introducción a las etapas del crédito

Propósito de las etapas del crédito

Las etapas del crédito representan el ciclo de vida operativo de una solicitud dentro del sistema MILI.
Cada crédito avanza a través de un conjunto de fases predefinidas que ordenan y controlan el proceso desde el momento en que el cliente realiza la solicitud, hasta que el crédito se desembolsa o se finaliza su gestión.

Estas etapas no solo reflejan el estado actual del crédito, sino que también permiten:

Controlar el flujo de trabajo de los analistas.
Asegurar que cada paso requerido se cumpla antes de avanzar al siguiente.
Garantizar la trazabilidad completa de cada solicitud, manteniendo un registro auditable de su recorrido.

El flujo y las condiciones de cada etapa se definen previamente en el módulo Parámetros → Utilitarios → Etapas, donde se establecen su nombre, su orden y las acciones permitidas dentro de cada una.

Acceso al módulo de etapas

Para ingresar al módulo, se debe seguir la ruta:

Créditos → ~~Parámetros~~Procesos → Etapas

Una vez dentro, el sistema muestra un tablero general (dashboard) con todas las etapas activas del flujo crediticio.
Cada etapa aparece representada como una tarjeta visual, que indica cuántos créditos se encuentran actualmente en ella.

Ejemplo de etapas frecuentes:

Solicitud del crédito
Aprobación del crédito
Documentos del crédito
Confirmar pagaduría
Egreso

Cada tarjeta está compuesta por tres elementos principales:

Título de la etapa: indica el nombre asignado (ej. “Aprobación del crédito”).
Número de créditos activos: cantidad de solicitudes que se encuentran en esa etapa.
Botón “Ver créditos”: permite ingresar al listado detallado de los créditos en esa fase.

Búsqueda de créditos

En la parte superior derecha del módulo se encuentra un buscador inteligente, que permite ubicar rápidamente un crédito específico.
Este campo acepta diferentes criterios de búsqueda, como:

Número de crédito
Cédula o número de documento del cliente
Nombre del solicitante

Al escribir un valor y presionar “Enter” o seleccionar del listado desplegable, el sistema localiza el crédito sin importar en qué etapa se encuentre.

💡 Ejemplo práctico:
Si se busca la cédula 10203040, el sistema mostrará inmediatamente si el crédito del cliente está en etapa de “Solicitud”, “Aprobación”, “Documentos” o “Egreso”.

Interpretación del tablero de etapas

El tablero cumple una doble función:

Monitoreo operativo: muestra cuántos créditos se encuentran en cada fase, permitiendo identificar cuellos de botella (por ejemplo, si muchas solicitudes permanecen en “Aprobación del crédito”).
Gestión dinámica: permite acceder rápidamente a los créditos pendientes en cada etapa con un solo clic.

Visualmente, cada tarjeta de etapa está diseñada para resaltar el volumen de créditos activos.
Por ejemplo:

5 créditos en “Solicitud del crédito”.
0 en “Aprobación del crédito”.
1 en “Egreso”.

Estos datos se actualizan en tiempo real, reflejando el estado actual del flujo crediticio.

Configuración previa de las etapas

Las etapas visibles en este módulo no se crean directamente desde esta pantalla.
Provienen del módulo Parámetros → Utilitarios → Etapas, donde se definen aspectos como:

Nombre de la etapa (ej. “Documentos del crédito”).
Orden dentro del flujo (ej. Etapa 3 de 5).
Acciones disponibles (revisión, validación, aprobación, firma, etc.).
Reglas automáticas o condiciones de paso.

Esto significa que el área de crédito o sistemas puede diseñar diferentes flujos de aprobación según las políticas de la entidad o el tipo de producto financiero.

Importancia en la operación diaria

El módulo de Etapas es esencial para el trabajo operativo del equipo de crédito.
Desde esta vista, los analistas pueden:

Saber exactamente en qué punto se encuentra cada solicitud.
Priorizar tareas según la etapa y el volumen de trabajo.
Detectar bloqueos o solicitudes que requieren intervención manual.
Navegar directamente al crédito para revisar información o realizar acciones específicas.

Ejemplo de flujo real:
Un crédito entra al sistema como Solicitud del crédito, luego pasa a Aprobación del crédito, posteriormente a Documentos del crédito para la firma de pagaré y contrato, continúa a Confirmar pagaduría y finalmente se mueve a Egreso, donde se efectúa el desembolso.

Resumen

La página principal del módulo Etapas del crédito es una herramienta de control y seguimiento.
Permite a los usuarios visualizar el estado operativo del portafolio de créditos en curso, identificar la carga de trabajo por etapa y acceder con rapidez a los registros que requieren gestión.

De esta forma, el sistema MILI garantiza una visión clara, ordenada y actualizada del proceso crediticio, fortaleciendo la eficiencia y la trazabilidad de cada solicitud.