Formatos del crédito

Propósito de la sección

La sección “Formatos del crédito” dentro de la configuración de una línea de crédito permite definir qué información será requerida, mostrada y gestionada durante todo el ciclo del crédito, desde la solicitud inicial hasta la visualización del crédito en la plataforma web o móvil.

Cada formato determina la estructura y contenido de los formularios y vistas que interactúan tanto con el solicitante como con los codeudores o garantes.
Estos formatos son específicos por línea de crédito, lo que brinda flexibilidad para adaptar cada producto a sus requisitos documentales y operativos particulares.

1. Tipos de formatos configurables

La sección está dividida en tres tipos principales de formatos:

a. Formato de requisitos

Define toda la información y documentación que el solicitante del crédito debe diligenciar o adjuntar durante el proceso de solicitud.
Este formato determina los campos visibles en el formulario digital (app o web) y la lista de documentos obligatorios.

Entre los elementos más comunes se incluyen:

Datos personales: nombre completo, identificación, fecha de nacimiento, dirección, contacto.
Referencias: familiares, personales y bancarias.
Información laboral o de ingresos.
Documentos requeridos: cédula, selfie, comprobante de ingresos, extractos bancarios, entre otros.

Cada línea de crédito puede tener un formato de requisitos propio, ajustado al nivel de riesgo, monto o tipo de cliente objetivo.

💡 Ejemplo:
Una línea de crédito de consumo puede requerir únicamente cédula y selfie, mientras que una línea para compra de vehículo puede exigir comprobantes laborales, referencias bancarias y documento del vehículo.

b. Formato del crédito

Este formato define la información visible para el cliente en su portal web o aplicación móvil, una vez el crédito ha sido solicitado o desembolsado.
Su propósito es mostrar de manera clara y estructurada los datos del crédito, como:

Monto del crédito aprobado o desembolsado.
Plazo pactado en meses.
Tasa de interés aplicada.
Valor de la cuota mensual.
Fechas de pago y vencimientos.
Estado actual del crédito (vigente, en mora, cancelado, etc.).

El objetivo de este formato es brindar transparencia al cliente, permitiéndole consultar los datos esenciales de su obligación sin ambigüedades y desde cualquier dispositivo.

⚙️ Configuración técnica:
El formato del crédito se asocia directamente con la línea, por lo que cualquier cambio en el formato afecta únicamente esa línea, sin impactar las demás.

c. Formato de codeudores

Este formato establece la información que debe suministrar el codeudor o garante asociado al crédito.
Permite definir campos de identificación, referencias, ingresos, relación con el solicitante y documentos de soporte.

Entre los campos comunes se encuentran:

Nombre completo e identificación.
Relación con el titular.
Ingresos mensuales y ocupación.
Documentos: cédula, certificado laboral, extractos bancarios, etc.

Cada línea de crédito puede requerir distintos niveles de detalle o documentos de los codeudores, de acuerdo con el perfil de riesgo de ese producto financiero.

2. Naturaleza única de los formatos por línea de crédito

Un aspecto clave es que cada línea de crédito posee sus propios formatos.
Esto significa que las líneas pueden personalizar completamente su flujo documental y visual, ajustándose a distintos segmentos o tipos de operación:

Tipo de línea	Formato de requisitos	Formato del crédito	Formato de codeudores
Crédito Rápido	Básico (cédula, selfie)	Monto y tasa fija	No aplica
Crédito Educativo	Completo (referencias + documentos)	Detalle de plazos y desembolsos parciales	Simplificado
Crédito Vehicular	Documentos del vehículo y SOAT	Cuotas, tasas y cronograma	Completo con comprobante laboral

3. Relación con el módulo de Parámetros

Los formatos no se crean directamente desde la línea de crédito, sino que se seleccionan entre los previamente definidos en el módulo de Parámetros → Utilitarios.
Desde allí se administran los diferentes tipos de formatos y sus estructuras.

En dicho módulo se pueden definir:

Campos personalizados.
Documentos requeridos y su obligatoriedad.
Lógica de validación (por ejemplo, campo obligatorio si el monto supera cierto valor).
Versiones de formatos reutilizables entre líneas.

📘 Referencia cruzada:
El detalle técnico sobre la creación y parametrización de los formatos se explica en el libro “Parámetros del Sistema”, capítulo “Formatos y formularios”.

4. Conclusión

La configuración de Formatos del crédito permite adaptar la experiencia del cliente y los requisitos operativos a las necesidades específicas de cada producto.
Gracias a esta funcionalidad:

Se estandariza la captura de información según el tipo de crédito.
Se facilita la gestión documental y validación automatizada.
Se mejora la transparencia al cliente final sobre la información de su crédito.
Se asegura coherencia entre la información capturada, el desembolso y el seguimiento posterior.