Documentos necesarios del crédito

Propósito de la sección

La sección “Documentos necesarios” permite definir los documentos legales y contractuales que acompañan a una línea de crédito y que deben ser firmados o generados durante el proceso de formalización del crédito.
Estos documentos otorgan validez jurídica y respaldo operativo a la obligación financiera entre la entidad y el cliente.

Desde esta sección se configuran todos los documentos que serán parte integral del crédito: pagarés, contratos, autorizaciones de descuento, anexos o cualquier otro documento reglamentario.

1. Estructura general de la sección

Al acceder a la pestaña “Documentos necesarios” dentro de la configuración de una línea de crédito, el sistema presenta una interfaz donde es posible:

Agregar documentos seleccionándolos desde un listado previamente creado en el módulo de Parámetros → Creación de documentos.
Organizarlos en grupos temáticos (por ejemplo, Documentos Legales, Anexos Operativos, Soportes del Cliente).
Asignar una prioridad, que define el orden de aparición en el PDF final generado por el sistema.

💡 Nota:
La correcta configuración de esta sección garantiza que, al momento del desembolso o la firma digital, los documentos se generen en el orden correcto y con todos los datos personalizados del crédito.

2. Tipos de documentos que se pueden asociar

Los documentos se seleccionan de un listado preexistente, el cual debe haber sido configurado previamente en el módulo de Parámetros – Creación de documentos.
Cada documento puede ser un formato dinámico que usa variables del sistema para completarse automáticamente con la información del cliente, crédito, valores, plazos, y más.

Entre los documentos más utilizados se encuentran:

Documento	Propósito principal
Pagaré	Título valor que respalda jurídicamente la obligación crediticia.
Contrato de crédito	Define las condiciones generales y particulares del préstamo.
Autorización de descuento por nómina	Permite que la pagaduría descuente automáticamente las cuotas del salario del cliente.
Póliza o seguro de vida	Formaliza la protección del crédito en caso de fallecimiento del titular.
Anexo de condiciones especiales	Detalla acuerdos específicos no incluidos en el contrato principal.
Declaración de tratamiento de datos personales	Cumple con los requisitos de la Ley 1581 de protección de datos.

⚙️ Configuración técnica:
Cada documento puede tener un formato propio en PDF o texto enriquecido (RTF/HTML) con etiquetas dinámicas como <NOMBRE_CLIENTE>, <VALOR_CREDITO>, <PLAZO>, etc., que el sistema sustituye automáticamente durante la generación.

3. Grupos y organización de documentos

El sistema permite crear grupos de documentos, que sirven para organizar y agrupar los distintos tipos dentro del flujo del crédito.
Esto facilita tanto la gestión interna como la presentación final al cliente.

Ejemplo práctico:

Grupo	Documento	Prioridad
Documentos Legales	Pagaré	1
Documentos Legales	Autorización de descuento	2
Contratos	Contrato de crédito	1
Contratos	Declaración de datos	2

La prioridad (campo numérico) define el orden en que los documentos se consolidan dentro del PDF final o en el flujo de firma digital.
Un documento con prioridad “1” aparecerá primero en el archivo generado.

4. Asociación con el módulo de Parámetros

Para que los documentos puedan ser seleccionados en esta sección, deben existir previamente en el módulo de Parámetros → Creación de documento, donde se definen:

El nombre del documento.
Su tipo de contenido (PDF, HTML, RTF).
Las variables dinámicas que se utilizarán.
Si requiere o no firma digital o biométrica.

📘 Referencia cruzada:
La creación, edición y estructura de los documentos parametrizados se detalla en el libro “Parámetros del Sistema”, capítulo “Gestión de documentos y plantillas”.

5. Integración con el flujo del crédito

Una vez definidos, los documentos necesarios se integran automáticamente al flujo de originación del crédito.
Esto implica que:

Durante la aprobación o desembolso, el sistema genera los documentos listos para firma.
Se almacenan en la carpeta documental del crédito.
Se consolidan en un PDF unificado, siguiendo el orden de prioridad configurado.
Pueden ser enviados por correo electrónico o visualizados en el portal del cliente.

🔒 Importante:
La correcta configuración de los documentos garantiza la validez jurídica del crédito y facilita el cumplimiento normativo ante entes reguladores.

6. Beneficios de una configuración adecuada

Homogeneidad: todos los créditos de la misma línea mantienen el mismo paquete documental.
Seguridad jurídica: los documentos firmados digitalmente conservan trazabilidad y respaldo legal.
Automatización: el sistema genera y organiza automáticamente los archivos, reduciendo errores humanos.
Flexibilidad: permite adaptar los conjuntos documentales según el tipo de crédito o el canal de originación.

Conclusión

La sección “Documentos necesarios” constituye una parte fundamental en la definición de las líneas de crédito, pues asegura que cada operación cuente con los documentos contractuales y legales requeridos.
Su correcta parametrización evita inconsistencias, mejora la eficiencia operativa y fortalece la seguridad jurídica del proceso crediticio.